Dostal vás, aby ste kráčali po ohni - Tony Robbins chce teraz hovoriť o vašich 401 (k)

Taylor Hill / Getty Images

Americký najvyšší a najúspešnejší tréner úspechu má nové poslanie: otriasť systémom 401 (k). Tony Robbins, preslávený viacdňovými seminármi chodenia po ohni, podniká kroky k tomu, aby sa stal americkým guruom osobných financií.



Od publikovaniaPeniaze: Ovládnite hru, 7 jednoduchých krokov k finančnej slobode, ktorá zhromažďovala finančné rady získané od ľudí, ktorí patria k mužom s veľkými peniazmi-šéfovi nadácie Yale Davidovi Swensenovi, manažérovi miliardového hedžového fondu a obhajcovi meditácie Rayovi Daliovi-prevzal podiel v Najlepších 401 tisíc v Amerike , spoločnosť, ktorá pomáha ľuďom zistiť, koľko platia poplatky u svojho poskytovateľa 401 (k), a pomáha zamestnávateľom zostaviť si vlastný plán.

V rozhovore pre estilltravel News, Robbins dlho hovoril o tom, ako plány 401 (k) vykazujú svoje náklady, a prečo by investičné portfóliá nemali byť diverzifikované iba podľa aktív (ako sú akcie a dlhopisy), ale aj cez riziká. Tento prístup „parity rizika“ sa v jeho knihe ukázal ako zjednodušené odporúčanie Dalia, šéfa najväčšieho hedžového fondu na svete, ktorého majetok sa vďaka jeho stratégii „All Weather“ zvýšil na viac ako 100 miliárd dolárov. jeden z najbohatších mužov na svete .



Potom, čo vyšla Robbinsova kniha a zaujala svoje miesto na vrcholeNew York Timeszoznam bestsellerov-skutočnosť, ktorú mi určite pripomína-sa stretol s určitou kritikou zo strany finančnej komunity. Jedno investičné portfólio, ktoré odporučil a ktoré získal od Dalia a nazval možnosť „All Wealther“, odporučilo vyčleniť značnú časť vašich úspor na dôchodok na komodity a dlhopisy.



Niektorí kritici, ako napríklad Barry Ritholz, ktorý vedie firmu spravujúcu aktíva a píše pre ňuPohľad na Bloomberg, kritizoval Robbinsa za odporúčania to dávalo zmysel z dôvodu dlhého rozmachu komodít a dlhopisov, ktorý pravdepodobne nebude pokračovať. 'Ľudia majú tendenciu predpokladať, že to, čo sa práve stalo, sa bude pravdepodobne aj naďalej diať,' napísal Ritholtz. 'Portfólio za každého počasia je skreslená vzorka, ktorá je prispôsobená tak, aby sa v posledných desaťročiach dobre darila.'

Robbins opúšťa takúto kritiku a hovorí, že urobil „180 rozhovorov“ a že sa jeho kritici „všetci navzájom poznajú“ a okrem toho nemajú veľa peňazí (aspoň v porovnaní s Rayom Daliom a Davidom Swensenom.)

Či tak alebo onak, Robbins trvá na tom, že sa nestane investičným poradcom, a hovorí, že portfólio bolo len jedným z niekoľkých, ktoré zdieľal po rozhovore s desiatkami veteránskych správcov peňazí. Robbins vylúčil, že pôjde po poradnej ceste koncom minulého roka a povedal spoločnosti ThinkAdvisor, že „Nechcem vstúpiť do tohto odvetvia. Nemám chuť. “



„Niektorí poradcovia si myslia, že prídem prevziať ich odvetvie. Urobili zábery z hrnca. Nemám žiadnu túžbu zobrať im biznis, “povedal pre stránku. „Nie som ani trochu tam, kde som. Som tréner. '

Tony Robbins / Via Amazon.com

V programe America's Best 401k sa pozornosť zameriava na poplatky účtované za plány sporenia na dôchodok. Na webe môžu sporitelia vykonať rýchlu a špinavú analýzu poplatkov za plán 401 (k) svojej spoločnosti a potom rozsiahlejšie porovnania medzi ním a inými plánmi. Spoločnosť spolupracuje aj so zamestnávateľmi a pomáha im so zostavovaním a spravovaním vlastných plánov 401 (k).

Robbins spolupracuje s Tomom Zgainerom, ktorý pracoval na podobnom projekte so softvérovou finančnou poradenskou spoločnosťou Personal Capital. Tento projekt bol nakoniec zrušený potom, čo sa Personal Capital rozhodol zamerať na svoje osobné investičné produkty.



Niekoľko dní po tom, čo Zgainer v roku 2013 opustil Personal Capital, povedal, že mu zavolal Robbins, ktorý mal problém s plánmi 401 (k) vo svojich 12 spoločnostiach. Plány predala Robbinsovi poisťovacia spoločnosť a „práve sa im vyberali poplatky“, povedal Zgainer.

Po 45-minútovom stretnutí, ktoré sa vo Wynn v Las Vegas zmenilo na štvorhodinové, začal Zgainer sprevádzať Robbinsa na podujatiach, aby hovoril o systéme 401 (k). Minulý rok začal formálne spolupracovať s Robbinsom, keď pripravoval svoju knihu.

„Môžem používať svoju platformu sociálnych médií a svoj vplyv v podnikateľskej komunite,“ povedal Robbins pre Zgainer. 'Poďme tam narušiť 30-ročné odvetvie, ktoré si len užíva oškrabávanie úspor.'

Zakaždým, keď spoločnosť America's Best prinúti spoločnosť prejsť na jeden zo svojich plánov, využije lukratívny dlhodobý zdroj výnosov-samotné poplatky, ktoré spoločnosť pomáha zamestnancom bližšie sa pozrieť. Tieto poplatky vyzerajú na prvý pohľad nízke, ale časom sa sčítavajú, a to tak pre spoločnosti, ktoré ich zbierajú, ako aj pre ľudí, ktorých úspory sa účtujú.

Podľa Komisie pre cenné papiere a burzu by investícia 100 000 dolárov do fondu so 4% ročnou návratnosťou za 20 rokov narástla na približne 210 000 dolárov, ak by sa účtoval ročný poplatok 0,25%. Ak by sa tento ročný poplatok zvýšil na 1%, narástol by na zhruba 180 000 dolárov. Rozdiel iba 75 bázických bodov v tomto prípade stojí sporiteľov 30 000 dolárov.

Zgainer uviedol, že žiadny z klientov spoločnosti America's Best neplatí viac ako 0,75% ročných poplatkov, aj keď väčšina plánov, že recenzie jeho spoločnosti od iných poskytovateľov účtujú 1,45% až 2,5%.

Taylor Hill / Getty Images

Pohovor s Tony Robbinsom robil výkonný redaktor LinkedIn Daniel Roth.


Investičné poplatky už klesajú, či už s pomocou Tonyho Robbinsa alebo bez neho. Investori - od jednotlivcov po veľké inštitúcie - hľadajú fondy s nižšími poplatkami a investície, ktoré im poskytnú široké spektrum pôsobenia na trhu, a nie jednotlivé akcie vybrané správcom fondu. Priemerný poplatok zaplatený 401 (k) plánmi investujúcimi do akciového podielového fondu výrazne klesol, podľa a štúdia z Inštitútu investičných spoločností , z 0,77% v roku 2000 na 0,54% v roku 2014.

Priemysel sa stará o úspory 4,6 bilióna dolárov, uviedla ICI. Z toho 63% je investovaných do investičných fondov a 60% z toho ide do fondov, ktoré nakupujú akcie. Väčšie plány 401 (k) sú pre ich zákazníkov lacnejšie: Štúdia, ktorú pre ICI vykonala spoločnosť Deloitte, zistila, že stredný „all-in“ poplatok za plány s majetkom od 1 milióna do 100 miliónov dolárov bol 1,27%, zatiaľ čo plány s aktívami viac ako 500 miliónov dolárov majú priemerný poplatok za all-in 0,37% .

Zgainer povedal, že keď môže zamestnancom prinútiť vidieť všetky poplatky účtované podľa ich 401 (k), „ľudia sú ohromení“ - ale zložitou súčasťou je zmeniť ohromeného jednotlivého pracovníka na spoločnosť, ktorá sa ponorí a zmení 401 (k) plány.

America's Best získava 65 až 70 nových plánov každý mesiac, povedal Zgainer a očakáva, že do konca roka dostane 100 plánov mesačne, „čo z nás urobí jedno z najrýchlejšie rastúcich riešení v USA“.

'Vieme, že sme malým drobcom v celej schéme vecí,' povedal. 'Existuje 540 000 plánov, ale ak urobíme 2 000, stále je to významná zmena poplatkov ... Musíme to dostať na pery všetkých v USA.'

To zahŕňa napríklad to, keď Zgainer a Robbins hovorili na nedávnej zubnej konferencii. Zgainer hovorí, že 750 z 3000 tamojších zubárov požiadalo o porovnanie poplatkov.

Napriek tomu, že ministerstvo práce začalo nariaďovať rozsiahle zverejnenie poplatkov podľa plánov 401 (k), len málo ľudí vie, ako sa k zverejneniu dostať, nehovoriac o tom, ako ich prečítať a potom prinútiť svoje spoločnosti, aby zmenili plány alebo rokovali o lepšom.

Napriek tomu, že America's Best poskytuje zamestnancom infraštruktúru, aby mohli tlačiť na to, aby ich spoločnosti prešli k lacnejším plánom, stále sa spolieha na veľmi špecifické posolstvo Tonyho Robbinsa: že jednotlivci skutočne môžu ovplyvniť rozsiahly finančný systém, ktorý sa najlepšie odmeňuje.

„Transparentnosť víťazí,“ povedal, „ak nám to uľahčíš jednanie.“